北京瑞华嘉诚国际投资管理有限公司解生存下来的P2P如何走下去
时间：2017-03-02 17:34|来源：未知|编辑：
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随着监管政策频频出台，P2P市场正在快速被改变。网贷之家数据显示，截至1月末，累计平台5881家，停业及问题平台3514家。近60%的平台已退出网贷市场，预计2017年淘汰还会加速。由于春节等因素，投资人、借款人环比下降了6.36%、7.80%；成交量环比12月下降了9.55%；但历史累计成交量一 年 时 间 增 长 幅 度 达 到 了144.05%。
“去年整个行业有一个好消息，一个坏消息，好消息是已经有超过1亿人知道P2P，坏消息是1亿人里甚至是95%觉得P2P都是骗子。”网贷之家CEO石鹏峰说道，“能够关掉的已经不错了，不要关着关着进去了。” 即使生存下来的，也都在积极谋求转型。但怎么转？转到哪里？每一条路都不容易，面临监管的趋严，转型的成本在提高，难度也在提高。按照银监会统一部署，网贷平台的排查将在3月底结束，根据银监会备案办法的进度，上半年将开始进行备案。
密集出台的监管政策正抑制中国互联网金融风险，合规发展是互金行业发展的核心方向。《存管指引》全文内容共计五章二十九条。其中明确表示，商业银行作为存管人，开展网络借贷资金存管业务，不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。在网络借贷资金存管业务中，除必要的披露及监管要求外，委托人不得用“存管人”做营销宣传。此举将打消银行对于P2P资金存管风险的顾虑，有望增强符合条件的商业银行开展网贷资金存管业务的积极性。
目前，平台与银行存管合作进展较慢，银监会文件显示，根据第三方不完全统计，截至2016年末，已有32家商业银行布局网贷资金存管业务，180多家网贷机构与银行签订存管协议，正在开展系统对接的机构有90多家，占网贷机构总数的4%。另据融360数据显示，截至2月23日，仅156家平台完成资金存管，而目前全国有近2400家平台正常运营，上线资金存管率仅6.5%。
1月10日，银监会召开2017年全国银行业监督管理工作电视电话会议，会议要求严治互联网金融风险，继续推进P2P网络借贷风险专项整治，加快分类处置和清理规范。业内预计，随着郭树清履新银监会主席，银行业监管将进入新局面，P2P网贷的监管也将更加全面和深化。一方面是央行、银监会等部委层面上的监管，另一方面则是具体负责本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管的地方金融办正逐步推出暂行办法。
游戏规则已改变，行业变革势成必然。多项监管政策的出台，P2P正行进在十字路口。虽经数十年发展，国内金融压抑仍十分严重，“一放就乱，一管就死”现象，已发生在诸多细分领域，无论是银行、信托、保险、证券还是基金，都受监管政策的明显影响。互联网金融将如何发展？从目前的市场来看，无论是第三方支付还是P2P机构，都是按照监管要求而进行整改，但当前的部分监管政策仍不尽完善。
按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定：国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责制定统一的规范发展政策措施和监督管理制度，负责网络借贷信息中介机构的日常行为监管，指导和配合地方人民政府做好网络借贷信息中介机构的机构监管和风险处置工作，建立跨部门跨地区监管协调机制。各地方金融监管部门具体负责本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管，包括对本辖区网络借贷信息中介机构的规范引导、备案管理和风险防范、处置工作。
从技术发展的角度看，随着各类创新的出现及被引入金融行业，金融压抑将一定会缓解，互联网金融的内涵及外延都将进一步延展。值得肯定的是，互联网金融未来的走向，一方面取决于自身的战略定位和市场布局，需清楚自己的定位，既非监管机构所限，也非中国互联网金融协会所定，而是市场的机遇在哪里，毕竟，科技将能拓展金融的边界。另一方面也取决于监管的走向，监管及协会划定的红线不可逾越。
金融科技可能是下一个发力点，大数据、区块链、人工智能都是当下金融科技领域时尚的概念，但还处于探索研究阶段。关键的是，随着监管趋严，各种转型、创新可能触及监管的边界，进而被监管叫停，因此，转型、创新成本在提高。“在强监管的大趋势下，作为从业人员，我们肯定希望有一些能够得到监管认可的做法，甚至能够把自己预设的业务模式得到将按一些首肯。”一位网贷平台负责人表示，很多平台担各地的监管办法和管理力度不一致，比如有些业务在北京是被监管认可的，到了上海或深圳就不能开展，这将对平台及投资人造成一定困扰。
监管及市场的快速转变，致使部分平台理性退出，部分平台积极布局转型发展，行业在加速出清过程中优胜劣汰。大平台在过去一年开始去P2P化，不再局限于P2P网贷业务，通过集团化的方式，逐步横向或纵向的业务拓展。未来集团化将是大平台的选择，在强竞争格局下，中小平台的生存空间将被挤压，兼并、重组将会成为行业的关键词。
目前，转型平台发展路径主要有两大类：一是针对细分市场的垂直型、专业化互联网金融平台，凭借对某一领域的深耕细作，培育较为稳固的客户群体，在市场竞争中赢得一席之地，如汽车金融、垂直电商、消费金融等。二是依托自身资金、客户、股东等优势发展成的综合互联网金融平台，典型的代表有陆金所、开鑫金服等。随着企业综合化金融服务需求的增强以及互联网技术的蓬勃发展，互联网金融的综合化经营趋势将更为明显。（作者:卢海瑞）
“去年整个行业有一个好消息，一个坏消息，好消息是已经有超过1亿人知道P2P，坏消息是1亿人里甚至是95%觉得P2P都是骗子。”网贷之家CEO石鹏峰说道，“能够关掉的已经不错了，不要关着关着进去了。” 即使生存下来的，也都在积极谋求转型。但怎么转？转到哪里？每一条路都不容易，面临监管的趋严，转型的成本在提高，难度也在提高。按照银监会统一部署，网贷平台的排查将在3月底结束，根据银监会备案办法的进度，上半年将开始进行备案。
密集出台的监管政策正抑制中国互联网金融风险，合规发展是互金行业发展的核心方向。《存管指引》全文内容共计五章二十九条。其中明确表示，商业银行作为存管人，开展网络借贷资金存管业务，不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。在网络借贷资金存管业务中，除必要的披露及监管要求外，委托人不得用“存管人”做营销宣传。此举将打消银行对于P2P资金存管风险的顾虑，有望增强符合条件的商业银行开展网贷资金存管业务的积极性。
目前，平台与银行存管合作进展较慢，银监会文件显示，根据第三方不完全统计，截至2016年末，已有32家商业银行布局网贷资金存管业务，180多家网贷机构与银行签订存管协议，正在开展系统对接的机构有90多家，占网贷机构总数的4%。另据融360数据显示，截至2月23日，仅156家平台完成资金存管，而目前全国有近2400家平台正常运营，上线资金存管率仅6.5%。
1月10日，银监会召开2017年全国银行业监督管理工作电视电话会议，会议要求严治互联网金融风险，继续推进P2P网络借贷风险专项整治，加快分类处置和清理规范。业内预计，随着郭树清履新银监会主席，银行业监管将进入新局面，P2P网贷的监管也将更加全面和深化。一方面是央行、银监会等部委层面上的监管，另一方面则是具体负责本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管的地方金融办正逐步推出暂行办法。
游戏规则已改变，行业变革势成必然。多项监管政策的出台，P2P正行进在十字路口。虽经数十年发展，国内金融压抑仍十分严重，“一放就乱，一管就死”现象，已发生在诸多细分领域，无论是银行、信托、保险、证券还是基金，都受监管政策的明显影响。互联网金融将如何发展？从目前的市场来看，无论是第三方支付还是P2P机构，都是按照监管要求而进行整改，但当前的部分监管政策仍不尽完善。
按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定：国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责制定统一的规范发展政策措施和监督管理制度，负责网络借贷信息中介机构的日常行为监管，指导和配合地方人民政府做好网络借贷信息中介机构的机构监管和风险处置工作，建立跨部门跨地区监管协调机制。各地方金融监管部门具体负责本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管，包括对本辖区网络借贷信息中介机构的规范引导、备案管理和风险防范、处置工作。
从技术发展的角度看，随着各类创新的出现及被引入金融行业，金融压抑将一定会缓解，互联网金融的内涵及外延都将进一步延展。值得肯定的是，互联网金融未来的走向，一方面取决于自身的战略定位和市场布局，需清楚自己的定位，既非监管机构所限，也非中国互联网金融协会所定，而是市场的机遇在哪里，毕竟，科技将能拓展金融的边界。另一方面也取决于监管的走向，监管及协会划定的红线不可逾越。
金融科技可能是下一个发力点，大数据、区块链、人工智能都是当下金融科技领域时尚的概念，但还处于探索研究阶段。关键的是，随着监管趋严，各种转型、创新可能触及监管的边界，进而被监管叫停，因此，转型、创新成本在提高。“在强监管的大趋势下，作为从业人员，我们肯定希望有一些能够得到监管认可的做法，甚至能够把自己预设的业务模式得到将按一些首肯。”一位网贷平台负责人表示，很多平台担各地的监管办法和管理力度不一致，比如有些业务在北京是被监管认可的，到了上海或深圳就不能开展，这将对平台及投资人造成一定困扰。
监管及市场的快速转变，致使部分平台理性退出，部分平台积极布局转型发展，行业在加速出清过程中优胜劣汰。大平台在过去一年开始去P2P化，不再局限于P2P网贷业务，通过集团化的方式，逐步横向或纵向的业务拓展。未来集团化将是大平台的选择，在强竞争格局下，中小平台的生存空间将被挤压，兼并、重组将会成为行业的关键词。
目前，转型平台发展路径主要有两大类：一是针对细分市场的垂直型、专业化互联网金融平台，凭借对某一领域的深耕细作，培育较为稳固的客户群体，在市场竞争中赢得一席之地，如汽车金融、垂直电商、消费金融等。二是依托自身资金、客户、股东等优势发展成的综合互联网金融平台，典型的代表有陆金所、开鑫金服等。随着企业综合化金融服务需求的增强以及互联网技术的蓬勃发展，互联网金融的综合化经营趋势将更为明显。（作者:卢海瑞）
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