以案说险（二十四期）|警惕非法“代理退保”陷阱

以案说险（二十四期）|警惕非法“代理退保”陷阱

一、【基本案情】

郑某于2017年在保险公司购买一份重大疾病保险。2021年4月，郑某由于资金周转困难无力缴费，与其朋友谈及此事时，朋友告诉郑某，有一家“代理退保”公司可以办理全额退保，并提供了联系人的微信号。郑某随即与对方取得联系，“代理退保”公司向郑某保证可以办理全额退保，按照对方要求提供了身份证、银行卡影印件及保单信息，同时还提前支付了3000元的咨询费。2021年5月郑某在“代理退保”公司的指引下，以受到销售误导为由向监管部门投诉，要求全额退保。保险公司客服人员接到投诉后积极与郑某沟通并了解相关情况，经多次沟通，郑某透露了找“代理退保”公司帮助的情况，客服人员向郑某讲解了“代理退保”的危害并详细讲解保险的保障功能，最终郑某决定继续持有保单。当再次联系“代理退保”公司提出要回已支付的3000元时，对方却以已经提供咨询为由拒绝退费，并将郑某拉黑。

二、【案情分析】

近年来，“代理退保”黑产十分猖獗，不仅扰乱了保险公司正常的经营秩序，更损害了保险消费者的合法权益。银保监会已多次发布风险提示，提醒消费者提高警惕，远离“代理退保”。“代理退保”不仅危害消费者的财产安全，暗藏集资诈骗风险，还危害消费者的信息安全。

本案中郑某向“代理退保”公司提供了身份证、银行卡等个人信息并缴纳了咨询费，不但造成了信息安全和财产安全的风险隐患，还造成了经济损失。

三、【风险提示】

为保障自身合法权益不受侵害，在此提醒广大保险消费者：

一是充分考虑自身保险需求。保险产品的主要功能是提供风险保障。消费者购买保险产品，应紧密结合自身健康、意外、养老等实际保障需求，选择最适合自己需求、风险承受能力和经济实力的保险产品。购买前应充分了解保险产品的保险责任、保障功能、除外责任、退保损失等重要信息，勿受“退旧买新”“高收益”等说辞诱导。

二是注意保护个人重要信息。保险合同是重要金融单据，包含大量个人信息，作为消费者，要注重增强个人信息安全意识，提高信息安全防护能力，不要轻易转交他人，不要随意告知陌生人身份证、银行卡及保单信息，避免被非法利用。

三是审慎选择退保。犹豫期后退保，由于保险公司要扣除一定的展业成本、风险保费，短期内退保有损失，是保险业的国际通行规则。根据《中华人民共和国保险法》有关规定，投保人解除保险合同后可退还的是保单现金价值而非全额保费，建议保险消费者结合自身实际的保障需求和财务能力，谨慎办理退保。