福米金融CEO：严格监管之下互联网金融如何创新发展？
时间：2016-10-14 17:38|来源：未知|编辑：
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随着中央将“互联网+”定为国家战略及推出普惠金融发展规划，互联网金融掀起“全民创新”热潮。但由于陆续出现互金平台诈骗跑路、坑害投资者、贻害行业的现象，各级政府对互联网金融的监管和规范进入新常态。
在监管新态之下，创新是否还有价值及必要？创新和监管有什么关系？记者专访了福米互联网金融信息服务（上海）有限公司（“福米金融”）创始人暨CEO周懿文女士。
（下图为周懿文总裁参与和讯财经“互联网金融论道”节目）
创新是经济社会发展的动力和普惠金融落地的关键
为什么国务院会推出鼓励“万众创业，全民创新”的政策措施？周懿文说，创新是推动民族、社会、国家乃至人类的经济和社会发展的动力，著名的经济学家熊彼特曾经说过，企业家的创业精神是经济发展的动力。
而在当下中国，结合我们的国情，如何让小微企业、农民、老年人等群体及时获取价格合理、便捷安全的普惠金融服务，一直是我国金融发展的难点之一。在国务院“关于印发推进普惠金融发展规划（2016—2020年）的通知”中说，要发挥互联网促进普惠金融发展的有益作用，指出“发挥网络借贷平台融资便捷、对象广泛的特点，引导其缓解小微企业、农户和各类低收入人群的融资难问题。发挥网络金融产品销售平台门槛低、变现快的特点，满足各消费群体多层次的投资理财需求。”
上述普惠金融的落地，需要传统金融机构和新型金融机构投入资源，但从经济学的角度讲，资源是稀缺的，因此更需要用创新的思路尽可能低成本的提出解决方案，否则难以持续。
“互联网金融从其互联网特性讲，随着电信等基础设施的普及和升级，就具备了可以低成本提供服务的基础条件，应该在普惠金融落实的过程中勇于担当，甚至某种程度上，可谓普惠金融是否落地的关键。这本身也是互联网金融拓展细分市场的重要立足点。”
监管是常态，金融行业尤其需要监管到位
早期的互联网金融从业者，不少是从网络等行业转型而来，不太习惯传统的金融监管思路和模式。周懿文总裁曾在知名的英资和港资银行任职多年，对银行、证券等金融监管既不陌生也不排斥。她坦言，由于金融行业在经济体系发挥关键性作用，并且用专业词汇说，其外部效应和信息不对称性十分突出，为了确保经济和金融的系统性安全，监管一直是全球金融行业永恒的主题，金融机构和监管机关应该成为合作伙伴，而不是对立面。
在互联网金融监管方面，国务院参事、中国首席经济学家论坛主席夏斌曾多次发表真知灼见，他指出监管部门“要敢于担当，不能再做市场的尾巴”、“监管机关要善于向市场学习，处理好转轨中创新与监管的关系”等等。周懿文总裁表示，“夏老师是知名的有见地的经济学家，他认为监管不是不支持创新，是为了创新更加健康地发展。我非常赞同夏老师的观点，也非常欣赏他的预见性和洞察力。”
谈到具体监管方式，周懿文总裁认为应该贴合金融和互联网结合的实际情况，创新性的进行互金行业的监管。但不管怎样，监管常态化是必要的，这是净化行业、驱除害群之马的必要之举，同时监管也意味着对互金行业发展的肯定和认同。
“如果不认同这个行业，直接取缔就是了，监管恰恰是肯定了行业的存在和发展，无非是强调应该规范化发展，而不是野蛮成长”，周懿文总裁说。
互联网金融创新：路在何方？
创新是对旧的壁垒的打破，我国当今的金融创新活动，根本上讲是为了突破三大管制，一是利率管制，二是分业管制，三是牌照管制。网络理财、P2P（网贷）、券商、基金、信托、银行各类资管创新，都是在寻求突破这些管制。
在当前国务院颁布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》及其他部委办系列实施方案的大背景下，互联网金融的创新的趋向如何？周懿文总裁认为，当下创新的重点有几个领域：
其一，风险管理创新。以热门的消费分期产品为例，如何运用信息科技和数据处理及分析技术分析客户图像、综合资信评级？如何运用行为科学方法分析客户习惯并反映到资信评分上？如何理解区块链及是否可将之运用到风控中？如何研发及运用最新的科技手段识别海量客户身份以及更有效的推进反欺诈工作？这些都将是未来创新的热点。
其二，产品创新。如何在合规的基础上进行产品创新？如何理解网络活期理财产品的合规性？如何结合金融与消费等商业行为研发出更酷的产品？产品创新一直是互联网金融的热点，今后还会持续发酵。
其三，营销模式创新。互金的规范办法对P2P网贷的营销物理网点、广告宣传等做了诸多限制，在新常态下如何创新营销模式？线下推广如何进行？互联网宣传应该把握哪些要点？如何提高网络营销的效能？这既是业内的关注点，也是未来营销创新的方向所在。
周懿文总裁最后提醒投资者，随着行业的规范、随着不良平台的清理和整顿，全社会对互金行业的认知度和信任度会进一步提高，但投资者为自己的资金安全负责，投资时一定要认准可靠、可信的平台。
在监管新态之下，创新是否还有价值及必要？创新和监管有什么关系？记者专访了福米互联网金融信息服务（上海）有限公司（“福米金融”）创始人暨CEO周懿文女士。
（下图为周懿文总裁参与和讯财经“互联网金融论道”节目）
创新是经济社会发展的动力和普惠金融落地的关键
为什么国务院会推出鼓励“万众创业，全民创新”的政策措施？周懿文说，创新是推动民族、社会、国家乃至人类的经济和社会发展的动力，著名的经济学家熊彼特曾经说过，企业家的创业精神是经济发展的动力。
而在当下中国，结合我们的国情，如何让小微企业、农民、老年人等群体及时获取价格合理、便捷安全的普惠金融服务，一直是我国金融发展的难点之一。在国务院“关于印发推进普惠金融发展规划（2016—2020年）的通知”中说，要发挥互联网促进普惠金融发展的有益作用，指出“发挥网络借贷平台融资便捷、对象广泛的特点，引导其缓解小微企业、农户和各类低收入人群的融资难问题。发挥网络金融产品销售平台门槛低、变现快的特点，满足各消费群体多层次的投资理财需求。”
上述普惠金融的落地，需要传统金融机构和新型金融机构投入资源，但从经济学的角度讲，资源是稀缺的，因此更需要用创新的思路尽可能低成本的提出解决方案，否则难以持续。
“互联网金融从其互联网特性讲，随着电信等基础设施的普及和升级，就具备了可以低成本提供服务的基础条件，应该在普惠金融落实的过程中勇于担当，甚至某种程度上，可谓普惠金融是否落地的关键。这本身也是互联网金融拓展细分市场的重要立足点。”
监管是常态，金融行业尤其需要监管到位
早期的互联网金融从业者，不少是从网络等行业转型而来，不太习惯传统的金融监管思路和模式。周懿文总裁曾在知名的英资和港资银行任职多年，对银行、证券等金融监管既不陌生也不排斥。她坦言，由于金融行业在经济体系发挥关键性作用，并且用专业词汇说，其外部效应和信息不对称性十分突出，为了确保经济和金融的系统性安全，监管一直是全球金融行业永恒的主题，金融机构和监管机关应该成为合作伙伴，而不是对立面。
在互联网金融监管方面，国务院参事、中国首席经济学家论坛主席夏斌曾多次发表真知灼见，他指出监管部门“要敢于担当，不能再做市场的尾巴”、“监管机关要善于向市场学习，处理好转轨中创新与监管的关系”等等。周懿文总裁表示，“夏老师是知名的有见地的经济学家，他认为监管不是不支持创新，是为了创新更加健康地发展。我非常赞同夏老师的观点，也非常欣赏他的预见性和洞察力。”
谈到具体监管方式，周懿文总裁认为应该贴合金融和互联网结合的实际情况，创新性的进行互金行业的监管。但不管怎样，监管常态化是必要的，这是净化行业、驱除害群之马的必要之举，同时监管也意味着对互金行业发展的肯定和认同。
“如果不认同这个行业，直接取缔就是了，监管恰恰是肯定了行业的存在和发展，无非是强调应该规范化发展，而不是野蛮成长”，周懿文总裁说。
互联网金融创新：路在何方？
创新是对旧的壁垒的打破，我国当今的金融创新活动，根本上讲是为了突破三大管制，一是利率管制，二是分业管制，三是牌照管制。网络理财、P2P（网贷）、券商、基金、信托、银行各类资管创新，都是在寻求突破这些管制。
在当前国务院颁布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》及其他部委办系列实施方案的大背景下，互联网金融的创新的趋向如何？周懿文总裁认为，当下创新的重点有几个领域：
其一，风险管理创新。以热门的消费分期产品为例，如何运用信息科技和数据处理及分析技术分析客户图像、综合资信评级？如何运用行为科学方法分析客户习惯并反映到资信评分上？如何理解区块链及是否可将之运用到风控中？如何研发及运用最新的科技手段识别海量客户身份以及更有效的推进反欺诈工作？这些都将是未来创新的热点。
其二，产品创新。如何在合规的基础上进行产品创新？如何理解网络活期理财产品的合规性？如何结合金融与消费等商业行为研发出更酷的产品？产品创新一直是互联网金融的热点，今后还会持续发酵。
其三，营销模式创新。互金的规范办法对P2P网贷的营销物理网点、广告宣传等做了诸多限制，在新常态下如何创新营销模式？线下推广如何进行？互联网宣传应该把握哪些要点？如何提高网络营销的效能？这既是业内的关注点，也是未来营销创新的方向所在。
周懿文总裁最后提醒投资者，随着行业的规范、随着不良平台的清理和整顿，全社会对互金行业的认知度和信任度会进一步提高，但投资者为自己的资金安全负责，投资时一定要认准可靠、可信的平台。
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