网利宝CRO陈文达：信贷“武林高手”是怎样炼成的？
时间：2018-09-20 13:19|来源：未知|编辑：
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近日，在由百信银行举办的信贷宣讲会上，网利宝CRO陈文达受邀参加并作了精彩的演讲，向现场嘉宾分享了如何修炼信贷基本功，成为“武林高手”。
资料显示，陈文达曾任渣打银行大中华区风险管理总监、美国加州联合银行副总裁，现任网利宝首席风控官（CRO），全面负责网利宝风险管理工作。陈文达拥有35年国际大型金融机构风险管理及综合管理经验，在金融风控领域堪称教父级别人物，其门生弟子遍布各大金融机构及互金平台。
陈文达表示，他在金融风控行业工作了30多年，大概经历过5、6次世界金融危机，没有出现一笔不良贷款，就是因为坚持修炼信贷基本功：
一是修炼“九阳神功”，也就是确保借款人有充足现金流作为第一还款来源。若从银行信贷角度来看，企业贷款一般须经过7重现金流监测，以客户历史现金流为依据，核实借款企业有持续回收现金的能力，同时还要评估其主要股东个人的收支情况，评估额外还款的能力，这也是信贷工作的根本核心。
二是修炼“金钟罩”，也就是借款要有足值抵押品作为第二还款保证。从历史数据来看，即使是经济形势良好的情况下，信贷也会有较小的几率出现风险，这就需要借款企业提供资产作为抵押，当风险事件发生时，抵押品价值充裕即是还款的保障。在经济形势下行时，借款抵押率也应该相应降低。
陈文达还表示，在练好了“九阳神功”和“金钟罩”之后，还需要“积蓄内力，不耍花招”，也就是企业要创造和累积利润。盈利能力是企业能够抵御风险、长期持续经营的保障，对此不能耍花招，任何机构一定要有合理的资金预算计划，才能保证稳健发展，特别在企业扩张的时候。
对于金融创新，陈文达认为，创新就像修炼“乾坤大挪移”，只有打好基本功，练好了“九阳神功”，才能够更好更快的修炼“乾坤大挪移”，若基本功不到位，就不宜搞金融创新，不但事倍功半，还增加了风险。
陈文达还提醒，不宜因为创新而带来风险。他以网贷产品举例，从某种角度来说，“活期”、“理财计划”、“现金贷”、“校园贷”、“债权转让”等产品就是创新，给用户带来了便利，也为平台吸引了更多的用户，带来了更多的利润，但是却会提高平台运营风险。而这些产品网利宝没有，平台宁愿放弃一部分利益，牺牲一些用户体验，也要避免风险，维护用户的合法权益。
陈文达最后还谈到，一直以来网利宝始终在拥抱监管、谨守合规，希望有一个规范、稳健的发展环境，从而能够更加公平公正地竞争，网利宝期盼，在修炼好“九阳神功”、“金钟罩”，积蓄了深厚“内力”时，可以公平的参加“武林大会”，在“华山论剑”中角逐“武林盟主”。
资料显示，陈文达曾任渣打银行大中华区风险管理总监、美国加州联合银行副总裁，现任网利宝首席风控官（CRO），全面负责网利宝风险管理工作。陈文达拥有35年国际大型金融机构风险管理及综合管理经验，在金融风控领域堪称教父级别人物，其门生弟子遍布各大金融机构及互金平台。
陈文达表示，他在金融风控行业工作了30多年，大概经历过5、6次世界金融危机，没有出现一笔不良贷款，就是因为坚持修炼信贷基本功：
一是修炼“九阳神功”，也就是确保借款人有充足现金流作为第一还款来源。若从银行信贷角度来看，企业贷款一般须经过7重现金流监测，以客户历史现金流为依据，核实借款企业有持续回收现金的能力，同时还要评估其主要股东个人的收支情况，评估额外还款的能力，这也是信贷工作的根本核心。
二是修炼“金钟罩”，也就是借款要有足值抵押品作为第二还款保证。从历史数据来看，即使是经济形势良好的情况下，信贷也会有较小的几率出现风险，这就需要借款企业提供资产作为抵押，当风险事件发生时，抵押品价值充裕即是还款的保障。在经济形势下行时，借款抵押率也应该相应降低。
陈文达还表示，在练好了“九阳神功”和“金钟罩”之后，还需要“积蓄内力，不耍花招”，也就是企业要创造和累积利润。盈利能力是企业能够抵御风险、长期持续经营的保障，对此不能耍花招，任何机构一定要有合理的资金预算计划，才能保证稳健发展，特别在企业扩张的时候。
对于金融创新，陈文达认为，创新就像修炼“乾坤大挪移”，只有打好基本功，练好了“九阳神功”，才能够更好更快的修炼“乾坤大挪移”，若基本功不到位，就不宜搞金融创新，不但事倍功半，还增加了风险。
陈文达还提醒，不宜因为创新而带来风险。他以网贷产品举例，从某种角度来说，“活期”、“理财计划”、“现金贷”、“校园贷”、“债权转让”等产品就是创新，给用户带来了便利，也为平台吸引了更多的用户，带来了更多的利润，但是却会提高平台运营风险。而这些产品网利宝没有，平台宁愿放弃一部分利益，牺牲一些用户体验，也要避免风险，维护用户的合法权益。
陈文达最后还谈到，一直以来网利宝始终在拥抱监管、谨守合规，希望有一个规范、稳健的发展环境，从而能够更加公平公正地竞争，网利宝期盼，在修炼好“九阳神功”、“金钟罩”，积蓄了深厚“内力”时，可以公平的参加“武林大会”，在“华山论剑”中角逐“武林盟主”。
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