诺奖学者和薛兆丰一起对话蚂蚁金服井贤栋：怎么让金融服务“路边摊”？

　　6月24日，在网商银行4周岁生日前一天，就着奶茶，诺贝尔经济学奖得主、纽约大学斯特恩商学院教授迈克尔？斯宾塞和蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋、知名经济学者薛兆丰在一家“奶茶铺”里聊起了中国小微。

　　为何要这个日子“喝奶茶”？井贤栋说，因为这样街头的“奶茶铺”就是中国亿万小微企业的缩影。

　　中国走在了世界前面

　　井贤栋介绍说，从服务线上的“网商”到线下的“码商”， 网商银行成立4年以来，服务的小微企业数量已经超过了1700万家。

　　这1700万商家中86%的经营者的年龄是从18~45岁，他们既是家庭的顶梁柱，也是中国劳动力的主力，并且一个个体工商户就可以带动3个人就业；这个群体是中国经济的毛细血管，他们发展的好坏关系到社会稳定和经济增长。

　　这些商家是小餐馆、是水果铺，其中8成的小企业都从事着服务业，但是80%的他们之前从未获得过银行贷款，而45%的小微的贷款需求其实不到5万元。平均笔均贷款1.1万元。

　　听到井贤栋勾勒的客户画像，以及网商银行通过技术服务小微的方式，一直关注数字技术的迈克尔？斯宾塞也连连点头。

　　他说：“在中国，这些新兴的数字平台，让中小企业有爆发式发展，这让我很激动。网商银行在做的事独一无二，在规模、效率以及对数据和科技的使用上，在世界其他地方都还未被复制”，他表示，移动支付在中国的普及是这个模式的基础。从国际角度来看，中国一方面大大走在了世界的前面，另一方面，如果把这一经验分享到全世界，将会给发展中国家带来巨大影响。

　　银行领域的“宜家”

　　服务了1700万的小微企业，网商银行如何考核自己的业绩？薛兆丰在现场提出了不少人关注的问题。对此，井贤栋说：“我们的目标不是成为世界上盈利最多或资产规模最大的银行，而是成为服务最多小微企业的银行，这才是蚂蚁金服和网商银行最基本的愿景。”

　　斯宾塞点评这种模式让其联想到了家居巨头宜家，他补充解释道：那些愿景和战略与更广大社会经济目标相一致的企业，往往是最成功的企业。宜家前60年的使命都是为绝大多数人提供低廉的家具产品。虽然在一个完全不同的行业，但我听起来感到有很多相似之处，阿里巴巴、蚂蚁金服和网商银行在使用的这些工具和手段非常强大，已经成为一个值得我们所有人去研究、学习的经济组织。

　　斯宾塞认为中国这些经验在全世界都非常有借鉴意义。“接下来要探讨的是，我们需要什么样的投资，能够让这些经验被复制到其他国家，这样电子商务、基于移动支付的信贷，也能在他们国家繁荣发展”。

　　井贤栋透露，目前网商银行在经验出海方面已有探索，其310模式已经推广到巴基斯坦的电子钱包Easypaisa，现在孟加拉、泰国等地也在寻求合作。