小微企金融服务白皮书：去年末全国普惠小微企贷款余额同比增18%

　　6月24日晚间，中国人民银行、银保监会首次发布《中国小微企业金融服务报告(2018)》。

　　进入2018年，全球经济不确定因素增多，中国经济下行压力加大，部分小微企业“融资难、融资贵”问题有所加剧。

　　6月24日晚间，中国人民银行、银保监会首次发布《中国小微企业金融服务报告(2018)》(以下简称“白皮书”)，其中全面总结梳理了2018年各相关部门和金融机构在金融服务小微企业方面的主要工作和成效。

　　信贷支持力度加大

　　白皮书显示，截至2018年末，我国小微企业法人贷款余额26万亿元，占全部企业贷款的32.1%。其中，单户授信500万元以下的小微企业贷款余额1.83万亿元，同比增长18.5%，增速较2017年末上升14.1个百分点。全国普惠口径小微企业贷款余额8万亿元，同比增长18%，增速较2017年末上升8.2个百分点，全年增加1.2万亿元，同比多增6143亿元。

　　信贷结构方面，分担保方式看，截至2018年末，单户授信500万元以下的小微企业贷款中信用贷款、保证贷款、抵(质)押贷款占比分别为12.5%、35.6%和52%，单户授信500万元以下的小微企业信用贷款占比较2017年末上升6.3个百分点。

　　分机构看，截至2018年末，大、中型银行普惠小微贷款增长较快，同比分别增长22.8%和20.7%，增速较2017年末分别高出15个和14.8个百分点。分行业看，服务业单户授信500万元以下小微企业贷款余额8334 亿元，同比增长28.3%，增速较2017年末高 19.3个百分点。其中，信息传输、软件和信息技术服务业贷款增速高达36%，科学研究和技术服务业贷款增速高达45%。

　　融资成本明显下降

　　2018年以来，中国人民银行通过定向降准、定向中期借贷便利、再贷款、再贴现等方式向金融机构提供低成本资金，降低无风险收益率，营造有利于降低小微企业融资成本的货币金融环境，支持银行业金融机构将普惠型小微企业贷款利率保持在合理水平。

　　白皮书指出，2018年普惠型小微企业贷款利率稳中有降。2018年第四季度，6家国有大型银行、18家主要商业银行普惠型小微企业贷款平均利率较第一季度分别下降1.11个和1.14个百分点。12月，全金融机构新发放的500万元以下小微企业贷款平均利率为6.16%，较2017年同期下降0.39个百分点。

　　此外，白皮书表示，一些银行试点推行续贷业务“名单制”管理机制，对经营情况良好、有转贷需求的小微企业建立准入名单，在贷款到期前提前进行授信审批，可实现多笔流动资金贷款无缝衔接。截至2018年末，小微企业续贷余额1.2万亿元，较第一季度末增长20.93%。越来越多正常经营的小微企业通过续贷，节省了“过桥”成本。

　　金融服务覆盖面持续拓宽

　　各银行业金融机构回归本源、聚焦小微、下沉重心，小微企业授信户数快速增长。

　　据白皮书披露，截至2018年末，小微企业法人贷款授信237万户，同比增加56万户，增长30.9%，贷款授信户数占小微企业法人总户数的18%；普惠小微主体授信1793万户，较2017年末增加467万户，增长35.2%。

　　货币信贷政策方面，中国人民银行坚持稳健货币政策取向，积极创新和运用结构性货币政策工具，2018年开展了4次定向降准、增量开展中期借贷便利(MLF)操作增加中长期流动性，3次增加支小再贷款再贴现额度，创设定向中期借贷便利(TMLF)支持银行获得长期稳定资金，扩大央行担保品范围，用好信贷、债券、股权“三支箭”，支持民营和小微企业拓宽融资途径。

　　银保监会的差异化监管政策不断优化。银保监会重点针对单户授信1000万元及以下的普惠型小微企业贷款提出“两增两控”考核目标，指导大中型银行建立健全“五个专门”的事业部专营机制，对符合条件的小微企业贷款适用优惠的风险权重和资本监管要求，对小微企业不良贷款明确监管容忍度，实施小微企业授信尽职免责制度，督促银行业金融机构加大小微企业贷款投放，降低贷款融资成本。

　　据媒体报道，中国人民银行金融市场司副司长邹澜在小微企业金融服务有关情况发布会上介绍，截至5月末，全国普惠小微贷款余额达10.3万亿元，同比增长21%；5家国有大型银行小微企业贷款余额比去年底增长23.7%，已经完成了全年计划的大部分，平均利率4.79%，比去年全年下降了0.65个百分点；普惠小微贷款支持小微经营主体2363万户，同比增长35.4%。