原保监会副主席魏迎宁：银保渠道产品保障功能不明显 长期将面临挑战

　　一直以来，银行都是众多保险公司的主要销售渠道，目前，银行销售渠道保费收入约占保险公司总保费收入的40%。

　　由于银行保险合作业务模式单一，银行只能单纯实现“流量经营”，同时将手续费作为选择保险公司合作的的重要考量手段，但这在“渠道为王”的保险市场上，拥有渠道网点这一先天优势的银行在双方合作中处于较为强势的一方，因此保险公司在渠道费用定价上拥有较小的话语权。

　　无独有偶，近年来，银行系险企更是凭借其渠道优势实现快速增长，这也使保险公司对银行网点的争夺战愈演激烈，导致渠道费节节新高。

　　“当前正处在信息革命的时代，互联网广泛应用，数字化是一个发展方向，金融科技的应用使银行与保险的经营方式都发生了很大的变化。当然保险业也发生了很大的变化，在销售渠道、服务方式、保险产品、商业模式方面都在不断地创新。”7月10日，原中国保监会副主席魏迎宁在“金貔貅·2019第二届银保合作发展(北京)高峰论坛暨保险中介新规专题研讨会”上如是说道。

　　魏迎宁指出，银行与保险的合作，可以分为多个层次，最普遍的就是代理销售保险产品，尤其对于新公司而言，因为建立营销员团队成本大、时间长，如此，依靠银行代理销售保单，就成为重要选择。

　　另外，银行与保险可以共享客户资源、销售平台、银行积分等。

　　同时，银行与保险公司还可以开展业务合作，比如银行客户贷款购买原材料，这些原材料需要购买货物运输保险，又如银行客户购买机械设备需要投保企业财产保险；个人向银行贷款买房，需要投保房屋财产保险，再如银行客户购买贷款保证保险等。

　　“而银保合作最深的一个层次是股权融合，包括银行投资控股保险公司，也有保险公司投资银行的，因为保险公司控股大银行不太容易，控股小银行还是有可能的。比如说平安银行，是平安集团控股，比如说广发银行，中国人寿是最大的股东等等。目前，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行都已经成立了控股的保险子公司，股权融合是长期的战略合作，因为股权是长期稳定的。”魏迎宁表示。

　　不过，银保合作要研究新形势下新的问题。

　　魏迎宁表示，当前正处在信息革命的时代，互联网广泛应用，数字化是一个发展方向，金融科技的应用使银行与保险的经营方式都发生了很大的变化。比如银行早已经不是传统的银行，营业网点里面办业务的客户越来越少了，网点也要收缩了，自动取款机是越来越少了，更多消费者尤其是年轻的消费者，习惯于通过网上银行、手机银行办理各种业务，包括存款、转账、购买银行理财产品等等都通过手机办理，微信、支付宝等移动支付被频繁使用，银行推出了很多创新型的业务。

　　他指出，银行与企业的合作方式也是多种多样，保险业也发生了很大的变化，在销售渠道、服务方式、保险产品、商业模式方面都在不断地创新。从目前传统的银保合作模式来看，比如说银行代理销售保险产品，这些保险产品与银行理财产品区别并不大，保障功能并不明显，这样的合作方式目前还是最主要的，还有很大的优势，但从长期看可能是面临挑战的。另外，金融科技的应用为银保合作发展带来了新机遇，如何促进在金融科技应用的形势下银保的深层合作依然值得思考。