小雨伞保险陈德涛 啄木鸟风控助力智慧保险

“啄木鸟”风控是小雨伞保险内部孵化的项目，项目成立的目的是构建保险的数字化服务生态。陈德涛认为，在销售环节和理赔环节，数字化技术对互联网保险的渗透是很深的。

减少核保成本 普及公平定价

陈德涛首先在核保方面介绍了啄木鸟风控系统。在智能核保方面，很多保险的产品网销过于依赖前端客户主动告知，保险公司在收单之后，可能会有进一步调查，这个调查阶段发现问题需要做由于解约或者其他的，这个对保险公司是有成本的。另外一种风险是道德风险，不看健康告知直接购买，这种情况产生了理赔会直接影响到产品的最终定价，所有人都要承担有道德风险和利益选择带来的成本。公平定价——保险风控的价值就在这里，我们希望用最合适的风险费率承保最合适的人。

而在“啄木鸟“智能核保规则引擎里，要求客户在前端做常规的告知，会通过医院体检中心和社保以及卫健委的健康信息做数据建模的风险评价或者风险分级，这样能有效在承保前把高风险客户拦截在保单池子外面，让正常风险客户进来，费率和风险是匹配的。

多重数据校验 自动校正模型

“啄木鸟”智能调查服务，可以根据客户填写的信息，进行审核或者反欺诈的调查，识别客户多充身份风险，如老赖或者失信人群，恶意的欠款行为，也会基于数据做风险的识别。而智能核赔服务，会和保险相关责任进行对比和匹配，防止骗保和欺诈行为，相当于保险公司初级核赔，降低运营人工作业的成本。通过“啄木鸟”智能核赔做患者身份查询，认证其是否和报案患者一致以及是不是有团伙欺诈的特征。通过线上的多维度的数据，防范传统核保手段识别不出的风险。

PICUS啄木鸟是一款衍生于保险行业的大数据智慧风控系统。以科技赋能保险，针对两核场景，分析预测多维度风险，提供自动核保、风险评估等行业全链条一站式定制化智能核保解决方案，目前已于十余家保险公司达成合作。