融入数字财资 共享开放银行
一、迈向数字生态财资之路
《2020中国企业财资管理创新发展报告》是由浦发银行联合财资中国,对上百家客户调研后编撰而成,旨在为广大企业客户在数字化时代寻找更契合自身的财资管理模式,并更好利用银行财资管理服务助力自身发展,提供解决之道。
(一)企业财资管理“5+5”路径
数字经济成为当前主流的经济业态,在这样的时代背景下,企业如何迈向数字生态财资的进化之路?
1、五个方向
第一,数字化应用,实现财资数据的连接、共享和开放。
第二,业财资一体化,形成联动互通的内部生态,并借助财务BP、系统建设等手段,实现深度融合的高效闭环。
第三,跨区财资经营,通过全球财资管理、区域联动、精细化风险管理等方式,助力跨区域财资主体共享发展。
第四,产业链协同,各生态主体聚合资源,互通信息,并借助技术赋能,促进财金资源的高效流转和使用。
第五,银企双向赋能,银行与企业重塑信任机制,构建诚信、共赢的产融生态圈。
2、五步方案
第一步,财资管理者可以即时采集资金数据,降低资金的不确定性,增强资金运用效能。
第二步,企业基于采集、提取的数据,结合业务场景分析、挖掘并形成最终结论,实现数据驱动决策,推动财资管理的自动化。
第三步,智能技术应用将改变财资管理的体系与流程,带动财资管理向高精深领域延伸。
第四步,企业级技术应用的发展普及驱动了企业管理云化和行业SaaS化,企业财资管理也呈现出云化的特征。
第五步,企业通过开放平台的标准化API接口、嵌入式页面组件,将数据信息、科技能力、金融服务输出到合作伙伴生态中,实现财金资源的全面开放共享。
(二)支撑银行财资管理的三大体系
1、聚焦客户全旅程,创新产品和服务体系
搭建反映客户全貌的“特征池”,提供“千企千面”的个性化精准服务,全面提升服务能力和提供高附加值的衍生服务,嵌入客户财资场景,实现“银行即场景、银行即服务”的无感知体验效果。
2、塑造敏捷、安全的内部支撑体系
通过优化组织架构,打造扁平化的“敏捷部落”,考核上更加关注客户满意度、客户体验、客户黏性、敏捷能力等绩效指标。
3、开放和贯通,共建交易生态体系
一是“从内部到外部”,从用户角度智能、动态地感知和预判客户所需所想;二是“从流量到留量”,通过极致体验吸引客户并赢得信任,三是“从实现到现实”,在数字世界中还原客户现实场景和真实感知。
二、“数智账管家”赋能企业财资管理
自2018年起,浦发银行在财资管理服务领域积极布局,不断推进产品创新、系统整合,全面建设了财资管理服务体系。本次发布集大成的“数智账管家”财资管理综合服务方案,将有效赋能企业融入数字化和生态化浪潮。
“数智账管家”是一项全方位的财资管理服务,从银行账户出发,不断向外延伸到企业财资管理的各环节,具有多元化、数字化、智能化、生态化的特征。“数智账管家”从“管浦发账”出发,提供主子账户、主子账簿、人民币资金池、跨境资金池等服务,帮助企业实现账户/账簿、本币/外币的多元化账务管理,满足企业资金分账管理、资金集中管理等诉求,并进一步延伸到“管他行账”,通过系统化手段、云端化技术提供多银行、云端多银行(MTS)等服务,帮助企业提升资金管理并降低投入。此外,“数智账管家”还提供云资金监管、云端ERP等服务,实现服务生态化,进一步延伸到“管他人账”和“管生产经营”。
“数智账管家”是浦发银行在财资管理领域通过多年深耕细作并不断实践、完善所形成的一套完整的财资管理解决方案,它将与浦发银行客户共同携手,共同迈向敏捷智慧、开放共享的数字生态财资美好愿景。
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