3·15保护客户权益｜拒绝代签名

一、【案例简介】

客户殷先生于2017年购买我公司福享一生终身年金保险（分红型）已缴费4次。经公司与投保人联系，投保人表示对保险责任不清楚，因业务员为投保人母亲的朋友，全程销售过程中投保人未参与保单销售讲解过程。出于对销售人员的信任，投保人未对保险合同详细阅读。该保单投保资料为投被保险人亲笔签名，保单承保后，合同回执并非投保人签字。电话回访为投保人本人亲自接听，电话回访中对于保险责任无异议。客户详细了解保险责任后进行投诉，表明销售过程投保人未参与，且保单回执存在代签名这一明显瑕疵，要求公司全额退保。

二、【案例分析】

根据《保险法》第三十四条，《保险法司法解释三》第一条，首先被保险人的同意，不再局限于“签订合同之时”，而是扩展到事后的追认，即虽然签订保险合同时被保人并不知情，由投保人或他人代签字，但事后知晓后并没有明确反对，也可认定被保险人的同意。其次，被保险人的同意不再局限于“书面”、“明示”，也包括“默示”，即“不反对”。这种不反对不仅是明确知道，更包括“应当知道”。在本案中虽然投保人殷先生没有在保险回执上签字，但是连续4年从其本人的账户中进行划款，说明投保人对于该份保险合同的投保情况是完全明知的，能证明投保人认可该保险，是对代签名的一种追认，合同有效。

三、【风险提示】

作为保险消费者，在签署保险合同时一定要仔细浏览保险合同，如果认可保险合同一定要本人在保险合同上签字，不能由他人代签，如果因为各种原因由别人代签的，需要对保险合同进行追认，不然会影响到保险合同的效力。

投保单代签名可能导致骗保行为的发生，如故意伤害被保险人以获取理赔金等，如果保险合同的订立加大了被保险人的危险程度，使被保险人的利益处于可能受到故意侵犯的状态，则显然违背了人身保险的宗旨。

1.如果代签了怎么办？

《保险法司法解释三》第一条：

当事人订立以死亡为给付保险金条件的合同，根据保险法第三十四条的规定，“被保险人同意并认可或者其他形式；可以在合同订立时作出，也可以在合同订立时作出，也可以在合同订立后追认。因此，若投保时被保险人未在投保单亲笔签名，可通过事后追认的方式确定合同效力，即到保险公司办理补签名。”

2.如何办理？

携带保险合同、身份证到当地分支机构柜面办理。