新金融企业恒昌财富为女性理财护航

全球最大消费季双11已启动,努力赚钱的打工人在买买买的路上一路飙车。据报道,10月21日双11预售启动的第一天,预售开启1小时内,有300多个品牌预售超过去年全天的成交额,同时女性仍是消费主力。半边天的女性不仅是消费主力军,也是手握家庭财富决策权的王者。家庭经济大权交给女性管理已成当下社会共识。女性不仅决定了一个家的温度,更决定了一个家庭的财富,甚至很多中国女性霸气表示自己家的生活费,基本上都是自己理财赚来的。

同时,瑞银集团发布的《瑞银投资者观察——掌握您的价值》报告调研结果也显示,长远财务决策上,相比58%的全球女性倾向于交由配偶做决定,中国内地受访女性中仅14%表示会让丈夫主导决策,高达86%的中国内地受访者则表示会与配偶共同处理长远财务决策甚至担当主导角色。这不得不让人惊叹“她”理财的势不可挡。调研显示,在这86%女性决策者中,有近一半(49%)的女性“主导”家庭理财,37%则“共同做出决策”,同比远高于全球的23%及19%。这也就是说,内地女性掌握着86%的财富决策权,并且在主导和决策权上更为积极主动。

“她理财”时代下,女性理财有何特点呢。首先,女性因其性格特点,反映在投资心态和具体的理财需求上,形成了女性在财富管理上的独特优势。美国的金融学家曾发现:女性的年投资回报率要比男性平均高约一个百分点。女性的谦和心态使得女性能够在学习理财的时候保持空杯心态,更倾向于寻求和听取专业意见。埃森哲2017年发布的一份关于女性理财的研究报告就指出,相比男性,女性更愿意信任理财专业人士。同时,女性在借贷还款时也更守信。2006年获得诺贝尔和平奖、被称为“穷人的银行家”的穆罕默德·尤努斯教授创办格莱珉银行的背后,就是对女性负债意愿整体偏低,更具有还款意愿的洞察。而新金融企业恒昌与格莱珉的项目合作,在北京房山区展开的数字普惠金融实践之中,也是选择了女性来提供小额短期贷款,帮助她们进行种养殖创业。

此外,天性使然,女性一般是防御型的理财选手,更具有风险意识,因此她们更偏好稳健投资,也更能坚守长期投资的原则,更关注通过制定长期投资规划来做好生活的保障。相对女性而言,男性的投资更具攻击性,更加关注获取更高投资收益,也更倾向于冒着风险对市场波动采取行动。中新经纬近日发布的女性理财问卷调查结果就显示,68.1%的女性认为理财最重要的是资金安全性的保障,选择“盈利多少”的女性仅占被调查人数的9.4%。整体来看,女性对于理财的态度偏保守,以“稳健”为主,因此在理财方式上,女性更偏向基金、银行理财等中等风险的产品,47.2%的女性没有购买股票。同时,对家庭更具有责任感和保护意识也影响着女性的理财观。在更强的风险管理和家庭保护意识下,女性对家族信托的接受程度更高,兴业银行数据就显示在很多企业主家庭设立的家族信托中,委托人也多为家庭女主人。

2020年疫情之下,宏观上全球经济增速放缓,货币政策宽松,经济周期趋于下行,在经济前景充满不确定的情况下,如何守护手中的“钱袋子”,疫情带来的不确定性也正影响女性理财观。对此,恒昌首席经济学家办公室也提出了以下几条建议:第一,女性投资者首先应从资产配置的角度出发,明确个人和家庭的长期理财目标,再搭建相应的个性化投资组合。第二,2020年全球经济增长疲软,在经济前景充满不确定的情况下,稳字当头,防御投资是配置主题。第三,投资要多样性,但同时投资配置中的分散配置不是遍地开花,而是需要对大势进行判断,选择符合经济周期和市场周期的投资标的进行投资,在资产选择上还是应该以国内资产为主,适当增加权益类资产的配置。第四,应对疫情对经济的冲击,从投资策略来看,投资者在分散投资和防御配置的原则下,应根据风险偏好和流动性安排,配置避险资产,抗通胀资产和跨周期高增长潜力资产,科技创新、新能源、医疗健康等板块会比较看好。第五,应选择贯彻长期投资理念,选择值得信赖的专业财富管理机构,这些机构能为客户的投资决策提供专业的分析和建议,并提供相关的金融教育,能丰富理财知识积累。