工薪阶层怎么规划理财

　　每个人的收入都不一样，但是每个人都有投资理财的资格，不管收入多少。下面我们来看看各种收入阶层适合的投资理财方法有什么不同。

　　月入1800左右的投资方法

　　(1)学会节流。

　　(2)做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

　　(3)善于计划

　　(4)合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以做参考。

　　(5)根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。

　　月入4000元左右的投资方法

　　(1)必要资产流动性。这主要是为了解决基本生活消费和预防突然性失业。你可以在银行设立一个账户，在兔子金服平台设立一个帐户，一个用于日常消费(活期)，每月存入2000元；另一个在兔子金服平台用于存放三个月的基本生活费用(定期)，7000元左右。

　　(2)合理的消费支出。赚的钱不是钱，省下来的钱才是钱。日常生活中很多的消费支出是不必要的。因此第一步是学会记账。记账不是仅仅记下每一天的生活支出，而是科学地计划和执行。首先，月初的时候应该制定好消费计划，比如，这个月一共花多少钱，这些钱要分配在什么项目上？要是这个月少花了，那么多出来的钱要怎么用？计划做好了，最重要的是执行，所以最好每天记一下生活账，可以选择用本子记账，也可以使用记账软件。

　　(3)完备的风险保障。要是没有一些风险意识，那么一场意想不到的大灾很容易让人陷入困境，所以，要为自己购买一定金额的人身险，要是有贵重的实物，也可以给它上个保险。对于保险的额度应该根据自身的情况而定。

　　(4)规划教育投资。生育小孩的人群，要提前考虑孩子的养育和教育问题。最好在想要孩子前一年开始攒；而且现在有很多保险公司都有关于孩子的教育业务，选择教育保险也是一项不错的投资。同时，也要为自己充电，有利于自己的职业发展。

　　(5)积累财富。积累财富有很多的途径：炒股、炒基金、炒国债、炒房等各种投资工具，基金定投被称为“懒人理财法”，比较适合工薪族。

　　月入6000元左右的投资方法

　　(1)减少开支。在保证生活质量的前提下，缩减不必要的开支，将每月消费控制在3000元以内，从而提高财富积累速度。减少在奢侈品以及吃喝玩乐上的开支，每月可以暂时拿出500元购买基金，强制性地养成理财习惯。

　　(2)定期定投买兔子金服平台理财产品。在减少信用卡透支额度的同时，可以选择一些“强制性”投资，比如定期定额买定期产品，低风险，安全可靠。

　　(3)购买保险。一般单位所提供的社会保险和基本公费医疗的保障功能比较单薄，保险额度也有限。所以，必须得重新补充全面的保障方案。如拿出15%～30%的收入购买个人意外伤害保险或养老保险等，用于加强保障。

　　(4)购房规划。成家之前的首要目标是购房，月入6000元的收入水平对于购房者来说可能会有些资金不足，但可以通过申请公积金及商业住房的按揭组合贷款的方式来解决。

　　(5)投资规则。除了日常支出和按揭还贷外还有一些结余，所购置的房产可以用于出租，至少每个月有1000元左右的收入，而这些收入可以将其投资于每月定期定额的基金产品。

　　月入万元以上的投资方法

　　(1)降低现金的额度，发挥流动资金的最大效用。10万元的现金(或等同现金)中的3万～5万元可按一定的比例存入银行、投资于兔子金服理财平台中的民生活期产品，以保证留有足够的兼顾流动性和收益性的备用资金。

　　(2)经济收入增加而且生活稳定，家庭已有一定的财力和基本生活用品。用3万～5万元的现金来进行一些风险投资。在投资规划中兔子金服平台理财产品是一种可以提供固定收益的投资品种。投资适当比例的定期，可使投资组合达到良好的分散化效果，从而降低整体的投资风险水平；另外附息债券通过定期支付利息，可以为投资者提供可预见的稳定收入，这对于退休规划显得尤其重要。[page]分页标题[/page]

　　(3)房屋贷款的还款技巧。建议可用部分资金提前还贷，以减少利息支出。但要提醒的是，选择这种方法要量力而行，不能为全部提前还清银行债务而打乱其他投资计划。部分提前还款法有3种方式可选择：月供不变，将还款期限缩短；减少月供，还款期限不变；月供减少，还款期限也缩短。

　　(4)从家庭理财规划来看，保险是所有理财工具中最具防护性的。如果是夫妻双薪家庭，建议夫妻互保，保障的种类有意外伤害类和医疗保障类保险。若是结婚前已买过保险，建议检视已有保单，适当增加保额和更换保单受益人。这个阶段家庭已经积累了一定的财富，则建议夫妇双方考虑购买重大疾病保险，因为投保年龄越小，保费越便宜。还可以考虑定期寿险，以尽可能小的费用来获得大的保障。

　　如何投资理财才会获益呢？

　　1．要了解市场大势

　　2．要了解理财产品的特性

　　3．要了解自己的风险偏好

　　自己到底是哪种风险类别的人，要做判断也很简单，到银行购买理财产品前，要让银行的理财经理做一个风险测试，从风险测试中来判断自己的风险类别，风险类别一旦确定，最好购买与自己的风险属性一致的理财产品。

　　4．要了解自己的财务状况

　　在购买理财产品时，一定要对自己的财务状态有一个清楚的了解，看自己理财的“弹药”是否充足，然后再决定购买哪种理财产品。

　　5．要了解理财产品的投资结构

　　对于一般的投资理财人而言，都要注意投资理财风险的分散。不要把鸡蛋放在一个篮子里，这是投资理财的永恒法则。作为投资理财人，要时常巡检自己的投资理财结构，不要过度地投资在同一类型的理财产品上，不要过度集中投资在同一时间段的理财产品中，要建立适合自己理财风险承受能力和理财偏好的理财组合，只有这样，才能安享理财带来的收益。