手里有10万，买房还是买车？钱怎么花最合理？

　　对于刚工作没多久的小年轻人来说，一年到头，手里存下的工资加上年终奖，能剩下小10万块钱，已经属于不错的情况了。

　　那么，问题来了！手里有10万块钱，买房还是买车呢？

　　关于买房

　　10万块钱在一线城市远不够首付的，自然无缘买房。这里讨论的买房，指的是三四五六线城市的房子。对于小城市的房价来说，10万块首付钱，可以说是稳稳的。

　　这里想分享一个真实的故事：石榴君的一个小网友，他很有意思，赶在政策从严之前，踩着高点入了一套弱二线省会的房子。30%首付，基准利率；首付33万，他当时手里只3万块，硬是把房子办了下来。据他个人分享，另外的30万大头，他是通过信用卡运作凑了80%，其余20%刷了人情债。尽管现在他所在城市的房价也停滞了，但作为刚需，买房子是为了自己住，房价怎么变也就无所谓了。再说，现在首付提了，利率涨了，“高点入”比“买不上”还是好那么一丁点儿的。

　　至于要不要在当前阶段买房，还是看以下两个方面：

　　需求

　　如果是刚需，比如丈母娘压力，必须买房结婚或者需要给孩子买所谓“学区房”，那可以考虑入手。年初买房子，石榴君写过一篇《2018年初买二手房，一定要“磨价”，砍掉报价10%再说！》，因为一线、强二线城市的房价有下行空间，建议大家“狠狠”砍价。至于目前还在上涨的城市(多为三线四线)，建议等待，市场行情总有个传导时间，会有更合适的时机让你入手。

　　预期

　　如果不是必买的刚需，则着重看预期。买来是等待房子本身升值还是用于出租获益。考虑房子升值的话，则主要看所在城市，乃至房子所在区域的发展前景，产业结构情况，是否人口净流入，当前二手房市场活跃度等等。

　　如果是考虑出租获益，那么就要考虑更为具体的影响因素了，城市发展等相对宏观一点的因素就不那么重要了，毕竟租金回报率并不一定与房价成正比，这一点儿在大城市表现尤为明显。重要的是房子所在地段，因为即使在小的乡镇地区，交通便利、商业聚集地段的房子也可能会有不错的租金回报率。

　　因此，手里有10万块钱，买不买房要具体分析，除了以上两个方面需要考虑之外，还要把买房的成本算进去。据统计，目前大部分城市首套房利率在5.2%以上，部分城市达到5.7%，相对基准利率，已经高出了不少。

　　关于买车

　　有人已经有房，买房的需求并不是很迫切，或者就想尽早享受驾驶的乐趣，那么这部分人会考虑用10万块钱买车。抛开买房这一项不说，手上有10万块“活钱”的人，其实很大一部分是会考虑买车的，毕竟这笔钱可以全款或略借贷一点买一辆代步车。

　　有人说买车不如买房，买房是投资，买车是纯消费。这种说法放在现阶段可能不那么适用了，因为买房未必能让你在未来5-10年获益，反而可能导致亏损；但如果把买车当做对自我的投资的话，则可能让你获益。为什么说买车也是一种投资呢？

　　一是有车多少能帮你节约出行时间，时间即是收益；

　　二是某些职业(私企老板、商务人士、销售等等)的人需要有车，对这部分朋友来说，有车不止可以提升“面子”，而且可以在生意场合切实地派上用场。

　　如果是贷款买车的话，同样地，要考虑成本。

　　传统贷款买车业务，一般期限为3-5年，首付需要2-3成，根据贷款的期限不同，不同银行给出的利率也不同。一般情况下，银行一年期的分期利率约为4%—5%，两年期分期利率8%左右，三年期分期利率为10%—12%。

　　比如工行和中行都可贷款5年，贷款12个月的话，利率是3.9%-5%；贷款24个月，利率是6.9%-8%；贷款36个月，利率是12%。另外，建设银行贷款12个月，利息是4%；贷款24个月，利息是8%；贷款36个月，利息是12%。农业银行三年长期贷款的利率相对低一些，贷款36个月，利息是10%。[page]分页标题[/page]

　　(注：以上数据以银行官方公布数据为准)

　　除了买房买车，10万块钱还能干什么？

　　1、收益风险偏好高的，可以投资P2P或股票型基金；

　　2、相对保守的，可以投资银行理财产品或者货币基金。