买了不合适的保险，如何全额退保？

　　2014年11月，我因个人需要在A银行办理了一张信用卡，随后至2015年1月，A银行信用卡中心销售人员杨某给我打电话推销无忧天天五年期—QX保险，说是与招商信诺保险公司合作销售保险。

　　我当时也是个傻白甜，对保险行业认知也较低，加之销售人员又说如有资金需求时可用此保单进行保单价值贷款，且可提高信用卡额度，所以当时没多想便购买了此保险。

　　当购买了此保险没多久，到2015年2月，A银行信用卡中心的销售人员陈某又打电话给我推销康健无忧三代—RN保险，声称每个月缴纳保费不多，缴费十年可保障二十年，如未出险还可以返还所缴保费的110%，就当为自己强制存了一笔钱。

　　因为谁也无法预料明天会发生疾病还是意外？我之前购买了意外险，未购买重疾险，所以在销售人员的忽悠之下又购买了此重疾险。两份保险均通过A银行信用卡扣款缴费，每月只需还信用卡即可。

　　随后至2017年，因之前购买了保险，加之想对家人也做一些保障规划，学习了保险的一些相关知识，并研究了之前购买的两款保险，发现与自己的保障需求严重不足，所以在2017年4月将两份保险果断选择了退保，及时止损。

　　意外险共缴费了26个月，每月缴费163.37元，因是消费型，退保时未退回一分钱；重疾险共缴费了25个月，每月缴费498.42元，属返还型，按现金价值只退回了6295.51元，两份保险共损失了163.37*26+498.42*25-6295.51=10412.61元。

　　本来这笔损失已经无法挽回了，谁成想半路出了一个“程咬金”给我带来了一丝希望。2018年1月4号，朋友圈一个群里在讨论保险，大家纷纷说自己曾经被保险公司销售员忽悠买了保险，发现性价比不高后退保，却只能退回现金价值，损失了多少多少钱。

　　然鹅有一个朋友说她自己买的平安福，发现性价比不高后，交了三年的保费全额退保成功，我当时很惊讶，然后就加了这位朋友的微信，问她我这两款保险退保都快一年了，还能追回损失吗？她说可以。然后她告诉我她是通过律师的渠道退保的，律师要收取一定的律师服务费。

　　要先评估看能不能全额退，如果全额退的几率小律师不会接单。然后她把律师的联系方式给了我，律师帮我评估后说我这两款保险都可以全额退，但是要先交律师费，再处理。

　　我当时一看要先交钱再办事，心理就有些犹豫了，毕竟是个陌生人，没有任何的信任度，心理没谱。犹豫了一个晚上，刚好之前那朋友给我在保监会官网上看了一些招商信诺保险的处罚(现在查询保监会官网，1月8日之前的行政处罚，都是处罚招商信诺地方电销中心的)，第二天心一狠，心想赌一把，就交了律师费，反正这点律师费也不影响我的生活。

　　交完律师费后按照律师要求准备资料，寄给了律师。到了1月12日(星期五)招商信诺保险公司就打电话给我说下个星期一或星期二就给我全额退保，我当时一听简直不可思议啊，也为招商信诺的工作效率称赞！

　　与招商信诺的通话记录：1月12日打的电话告知能全额退保，1月16日确认退款是否到账。

　　从处理到退款不到两周时间，所有保险损失全部退回，在此也谢谢帮我处理退保的律师。

　　最后送大家一个干货，拿证据说话：

　　保监会官网：http://www.circ.gov.cn；行政处罚—保监会处理(官网右下角处)可查询有哪些保险公司有违规问题。

　　常见违规话术(具体可去保监会官网上保监会处罚里查看)：

　　1、向客户提供不实市场信息，夸大或虚假陈述本公司产品，对与保险业务相关的法律、法规、政策作不实宣传，对产品销售门槛条件和价格变动作不实宣传，回避客户问题或未正确说明保险产品属性，混淆保险业务和银行服务等(摘自保监罚2017-48号)。[page]分页标题[/page]

　　2、我们XX银行是现在国内当中，就是咱们中国的第一家商业银行，现在基本上每一家保险公司都在模仿我们XX，就是通过电话帮客户办理投保，因为我们是中外合资，那么它的权威可能更大一些”

　　3、对提升信用额度和贷款都有好处(摘自保监罚2009-34号)

　　4、夸大保险责任或保险产品收益，利用营销手段进行不实宣传，对法律、法规、政策作不实宣传等(摘自保监罚2017-38号)

　　5、主要表现为对本公司销售政策进行不实宣传，或者以优惠活动即将结束进行不实宣传促销，对本公司经营情况进行虚假宣传，对同业公司情况进行不实宣传等(摘自保监罚2017-28号)。

　　6、以混淆“所缴保费”和“保额”概念方式夸大产品保险责任、将银行代扣保费介绍为“银行是给您(投保人)做一个担保也是给我们这边(公司)做一个担保”等。(摘自保监罚2017-33号)

　　给大家提点注意事项：

　　1、如果想退保最好找专业退保的律师处理，不要私自去保监会投诉，专业的事找专业的人办，如果自己处理一是保监会可能不重视，二是材料做的不专业。

　　2、如果买了不合适的保险，想退保，那么在退保之前，请务必补充适合自身家庭经济状况的保险，等过了犹豫期，再退原有不合适的保险，以防万一。