如何设计一份理财投资方案？关键在于这四步

　　马克﹒费奥伦蒂诺所著的《救救你的钱包——如何在未来十年保护你的财产》，据说是法国畅销书排行榜理财类冠军，总榜亚军，一经出版，赞誉如潮。这本书到底说了些什么内容呢？让我们来看看。将流动性、安全性与收益性将基金、股票、房产等资产进行不同比例的投资与配置，将是财富管理的核心。

　　这本书相比起来其实废话不算特别多，作者也在努力奉献干货。但因为作者是基于法国的实际情况所著，与中国国情有差异，所以读起来令人有隔阂感，也难以直接运用。不过，除了上面提到的这一个核心观点之外，仔细翻阅，还能找出一些可供我们参考的理财理论和方法。比如作者在书中着重介绍的四步理财投资方案：

　　第一步：攻坚阶段

　　用四周时间，建立起属于自己的财产管理方法。

　　在这一阶段要做的有三个方面，一是学习了解自我，包括自我认知、风险承受能力、理财目标；二是整理自己目前的资产状况；三是开始树立节约意识。

　　通常情况下，作者不建议配置超过50%的风险产品。如果你处于45岁以下，且目前财务状况良好，未来收入预期稳定的话，可以考虑投资50%的风险产品和50%的保守理财产品。否则，根据自己的性别(女性能承受更多风险)、家庭状况、财务状况，结合风险承受能力和自己的理财目标，适当下调风险比例，比如40:60或30:70。如果是65岁以上的，才建议低于20:80。

　　同时要根据理财目标的高低适度缩减开支，作者认为，最好的投资理财，就是减少消费支出。

　　第二步：占位阶段

　　用四周时间，建立与自身状况吻合的理财计划。

　　这一阶段要做的，就是选择适合自己的银行或金融机构，然后选择并投资适合自己的金融产品。同时淘汰掉不适合自己的机构和产品。

　　作者认为选择两家银行即可，不多也不少，但一定要是有实力的大银行。同样，要选择有实力的大保险公司和证券公司。至于投资产品的选择，只有一条原则，选择简单易懂且费用有竞争力的产品。

　　资产配置最基本的三个组成部分，是储蓄账户、人寿保险合同和股票账户。作者认为，大部分人只需要这三类资产，有区别的只是比重。

　　第三步：巩固阶段

　　用两周的时间，巩固现有的理财成效，为下一阶段做准备。

　　这一阶段主要用于反思和调整。作者有几点建议，一是最好不要直接投资股市，二是必须配置基金，三是没有套利或投资经验者不要买复杂金融产品如权证。

　　其中还提供了一套应对风险的紧急预案，毕竟作者是以预测2008年金融危机闻名，我们也必要提高危机意识，对如何应对金融风险有所了解。首先，注意危机到来前的预兆，如债券或股市暴跌；其次，一旦发现征兆，要保持冷静的头脑，立刻着手预防；然后，迅速卖出所有金融产品如基金和保险理财产品，从银行里取出现金；最后，等待危机过去，慢慢回归危机前的投资方案。关键点，金融危机中，以现金和黄金为王。

　　第四步：稳定阶段

　　用四周的时间，充实理财方案，打好财产管理的基础。

　　在拥有了储蓄账户、人寿保险合同和股票账户这三类产品之后，如果自身应对风险的能力较强，可以考虑增加一些风险较高的其他金融产品。

　　如直接购买股票(不超过总资产的5%)，风险较高的基金，权证、对冲基金等高风险产品。但作者再三强调，这些都不是必须的，如果不是承受风险能力很强且有较高的理财目标的话，三类基础配置就够了。

　　这就是作为本书精华的四步理财投资方案，将其浓缩起来，就是本文开头引用的那一句话，将流动性、安全性与收益性将基金、股票、房产等资产进行不同比例的投资与配置。其实综合目前已看的这几本理财指导的书籍，结合自己的认知，对国内的普通人群，能够使用的理财产品，基本上就是储蓄、股票、基金、保险、房产、黄金、P2P、债券这几类，其他如收藏品、外汇、期货等，对于普通国人来说都有一定的门槛。[page]分页标题[/page]

　　所以，适合自己的个人投资理财规划，就是在结合自身经济状况和投资理财目标的基础上，设计理财投资方案这个也很重要，合理配置这几类基础产品，重点就是确定比重，然后选择产品。这些有待于继续学习和实践。